王明

当前金融监管继续坚持强监管和严监管的政策导向。国家金融监督管理总局及下属部门发布的行政处罚频现。

据统计数据显示，进入四季度后，国家金融监督管理总局对各类银行机构及相关部门负责人已开出了189份行政罚单。受影响的机构涵盖了国有大行、全国性股份制商业银行及其分支机构，还包括城商行和农商行以及农村金融机构等不同类型的银行业务单位。在处理的相关责任人中，有的仅受到警告处分，而较为严重的则会被禁止从业。此外，在处罚金额方面，也有多份罚单达到或超过了百万元人民币的水平。

南开大学金融发展研究院院长田利辉在接受《证券日报》记者采访时表示，当前金融监管继续坚持强监管、严监管的要求，强调要有力度和韧劲，体现出严格执法、敢于亮剑的决心。监管重点主要集中在影响金融稳定的重大事件上，包括造成重大金融风险的关键人物及其行为，以及破坏市场秩序的重要举动。

银行基础业务中的存贷两大领域，违法违规行为较为常见。就信贷业务而言，在贷增值税发票查询平台网络异常请稍后重试【代办电话13434104765；QQ2188982664】前、贷中及贷后各个环节，都是监管机构的重点监督对象。从统计的罚单来看，银行在信贷领域的违规情况多种多样，包括贷前调查不到位、未落实授信条件即实施授信、违规授信延缓风险暴露、贷款管理不严格等。而在存款业务领域，则因涉及非法查询个人储蓄存款和虚增存款而被处罚较多。

从四季度发布的罚单看，票据业务和理财业务依然是违规现象发生的重点领域。此外，不少机构因为内部控制不完善、公司治理存在漏洞以及消费者权益保护工作不足等原因受到了处罚。

值得注意的是，在第四季度里，监管部门对金融机构开出了不少百万元级别的处罚。

根据国家金融监督管理总局福建监管局发布的2023年11月1日的行政处罚信息显示，某全国性股份制银行的一个分行及支行因为贷前调查不充分以及贷后管理不到位，违反了相关法规和审慎经营规则，被处以150万元罚款。此外，某村镇银行及其相关责任人由于股东受他人委托持有商业银行股权、对同一借款人贷款余额超标以及利用客户账户为他人过渡资金等违法违规行为，也被处增值税发票查询平台网络异常请稍后重试【代办电话13434104765；QQ2188982664】罚了100万元。

同时，在处理相关人员的处罚问题上，共有13名从业人员收到了禁业处分，禁业时间范围从几年到终身不同档次。受影响的主要责任者包括银行分公司的普通柜台人员以及至高级别的副行长和行长。

根据2019年10月30日国家金融监督管理总局黑龙江监管局公布的行政处罚信息显示：时任某全国性股份制银行的支行大堂经理助理因对所在支行存在违规代客操作、违规逆流程双录和POS机管理混乱的问题以及内控制度执行不到位的责任，被终身禁止从事银行业工作。

近日，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出，在过去的几年中，银行业出现了大量的从业人员因违法违规行为而受到禁业处罚的案例。这反映出近年来我国金融机构不断强化了监管措施，并提升了违规行为的成本。监管部门也在加快完善相关的监管制度，以提升监管的质量和效率。

预计未来的金融监管将维持严格的态势，强化监管责任，提高监管效率和成效，旨在保障金融市场的稳定与健康发展。并且，金融监管可能变得更加智能化、数字化，这是田利辉所提到的。