诗词雨

招募白户客户，并只需查看征信报告即可获得丰厚回报……近来，多条社交平台上流传着关于“职业背债人”的招聘信息。部分金融用户因为轻信这些虚假宣传而陷入信用问题，导致财产受损。

近日，金融监管总局和公安部共同发布了第一批涉及金融领域黑灰产违法犯罪的典型案例。其中一则名为“职业背债人”的贷款诈骗、信用卡诈骗案件被特别警示。此外，多地金融监管部门还发布了风险提示，提醒广大消费者提高警惕，远离“职业背债”的陷阱。

辨识非法中介的诈骗手法

在"快速致富"和"零风险高收益"的诱惑下，部分征信良好的消费者出卖个人征信成为“职业背债人”，不法分子通过伪造社保信息、收入证明、房产信息和银行流水等手段将其包装成银行优质客户，在骗取银行贷款后，抽成跑路，将债务转嫁给这些背债人。

监管部门公布的一些案例显示，在2019年7月至2020年5月期间，被告人宁某与沈某某等多人合伙，利用非法手段在全中国范围内招揽那些没有还款能力且不具备某市购房资格的借款人进行包装。他们伙同房东伪造首付款凭证，并人为抬高房屋成交价，虚构已支付首付的情况，让这些借款人申请抵押贷款并办理不动产登记。当贷款发放后，宁某等人向房东支付包括首付在内的房款之后，将剩余款项分发给其他人。据查证，通过张某某等11名贷款人，宁某等人总共诈骗了超过738万余元的贷款。

监管部门警示，非法贷款中介通常采用以下手段实施欺诈：第一步，虚假宣传诱骗。通过“只需提供征信”、“轻松获得高额佣金”、“无需个人还款”等言辞吸引目标人群，并利用消费者急需资金或贪图利益的心理进行诈骗。第二步，伪造材料骗取贷款。这些中介机构增值税发票查验平台官网手机版【代办电话13434104765；QQ2188982664】通过制作虚假的房产证明、婚姻证明、收入证明、银行流水和职业信息等文件，对消费者进行全面包装，进而骗取金融机构发放住房按揭贷款、消费贷款或经营贷款。第三步，侵占贷款资金。当贷款成功后，非法贷款中介人员迅速将大部分资金据为己有，而消费者的实际到手金额仅占贷款总额的很小部分，却需独自承担全部还款责任。最后一步是推卸责任，失联消失。一旦诈骗得逞，这些中介机构便迅速抽身并携款失踪，债务偿还及法律责任则全部转移到所谓的“职业背债人”身上。

面对多重风险

近年来，一些由非法放贷中介为主的犯罪团伙通过伪造首付款证明和签订高额房价的买卖合同等方式，骗取了银行贷款，造成了严重的经济损失。这种行为不仅严重影响了金融机构的管理和运营秩序，损害了金融安全，还阻碍了房地产市场新模式的发展进程。

业内人士指出，在金融消费者参与“职业背债”的情况下，将面临严重后果。例如，“职业背债人”作为借款合同的签订主体，需依法偿还全部本金和利息，逾期还款可能会面临罚息、催收甚至司法诉讼，实际债务远超过所得“好处”。此外，“职业背债人”协助伪造材料骗取贷款，可能构成骗取贷款罪、贷款诈骗罪或洗钱罪等刑事犯罪，并成为不法分子的共犯，需要承担法律责任。

此外，“职业背债人”若未按时还款，则其征信记录会产生污点，这将影响未来贷款、就业和增值税发票查验平台官网手机版【代办电话13434104765；QQ2188982664】出行等正常生活，甚至可能被列为失信被执行人。“职业背债人的个人身份证、银行卡、联系方式等敏感信息极有可能被非法贷款中介倒卖或用于其他诈骗活动，长期存在安全隐患。”

增强安全意识

金融消费者应该如何保护自己的合法权益，并且避免遭遇所谓的“职业背债”骗局呢？

多地监管部门提醒消费者要注意防范风险，树立理性借贷观念，量入为出、合理借贷，并且要珍惜个人信用记录。不要轻信“轻松获得高额报酬”、“无需本人还款”的虚假承诺。对于各种“背债”和“代持”的骗局要坚决拒绝参与。 如果有融资需求时，应该选择正规金融机构进行办理，并谨慎对待所谓的“代办”业务，小心防范非法中介的虚假宣传。同时妥善保管个人信息，在“代办”过程中不要轻易将个人证件原件交给他人办理，以免遭受损失。

此外，业内专家指出，消费者在签署任何合同前，请务必仔细阅读条款内容，特别是重点关注贷款金额、利率、还款方式和违约责任等内容，明确自身权利与义务，并拒绝任何形式的捆绑收费服务。一旦发现非法贷款中介活动或误入“背债”陷阱的情况，应及时保存相关聊天记录、合同和转账凭证等证据资料，并立即向公安机关报案。

近日，青岛金融监管局提醒广大市民，要保持冷静，保护自身信用记录，避免接触非法中介机构，并拒绝成为“专业逃债人”。希望大家共同守护自己的合法权益，为维护良好的社会诚信环境做出贡献。