《经济日报》记者 于泳，彭传旭

近来，我国科技保险市场实现持续快速的增长，政府对市场的政策支持力度不断加强，产品种类日益丰富，为科技创新提供了有力的保障。国家金融监督管理总局数据显示，到“十四五”末期，科技保险累计提供超过1万亿元的风险保障额度，并有超过3600个项目获得首台(套)及首批次创新应用项目的支持。

增加和加强政策支持

自跑马拉松、打拳击、做搬运工这些活动扩展至开发和应用场景，而这些活动又与其紧密相连的保障需求还有待补全。日前，中国太保旗下太保产险推出了为人形机器人商业化应用设计的保险专属产品——“机智保”。从条款来看，这款创新性保险产品打通了技术创新与市场应用“最后一公里”，使产业链上下游方都能更加放心地投入到人形机器人的研发和应用中去。

去年以来，中试费用损失保险、中试平台科技研发转化综合保险等产品形态已在多个省份落地，覆盖了生物医药、新材料、电子信息等多个高新技术领域。例如，在今年6月份，全国首个药品研发中试共保体在武汉成立，填补了国内药品前端研发风险保障的空白，为生物医药产业创新发展提供了强劲动能；今年7月份，中国人保与中国银行联合发布了《“中试保融通”综合金融服务方案》，未来3年将为整个中试全链条提供1000亿元银行端的综合金融支持和高达1000亿元保险保障。

与此同时，各地区也纷纷发布科技保险的相关政策以确保企业的创新活动得到保障，其中去年8月份北京市科学技术委员会和中关村科技园管理委员会发布了《关于开展2024年度首台（套）重大技术装备保险费补贴项目申报的通知》，对首批次重大技术设备的投保给予保费补贴。采取后补助形式，根据相关险种保费80%的比例进行补贴，每家企业每年最高可达200万人民币的补贴额度。今年3月份江苏省财政厅和多个部门联合发布了《关于加强财政金融协同支持实体经济高质量发展的若干措施》，提出了完善的保险风险补偿试点政策来解决首台（套）重大技术装备的投保以及重点新材料首批次应用保险推广过程中的障碍和难点问题，以此鼓励科技创新企业积极购买保险。

今年5月份，在科技部、中国人民银行和金融监管总局等相关部门的共同指导下，《关于加快构建科技金融体制 有力支撑高水平科技自立自强的若干政策措施》出台。中国保险学会副会长龚明华表示：科技保险作为科技创新支持体系的重要组成部分，其重要性天津增值税发票查询【代办电话13434104765；QQ2188982664】正日益凸显。与财产保险、责任保险一样，再保险也是风险分散机制的重要组成部分，能够在发挥保障和融资支持双功能方面促进新质生产力发展。

利用再保险的功能

再保险是科学有效的风险管理工具，在应对重大科技项目挑战上发挥着重要作用。共同体机制能够集行业之力并实现国际市场互动，有助于建立起行业的分担和风险共担渠道，通过引入国际先进的风险管理专业技术，并在全球范围内转移风险以支持大型风险项目的承保能力。

中国再保党委书记庄乾志说，最近几年来，该公司的领导和相关部门与金融服务部、金融监管局等部门积极配合，推动成立了多个行业组织，并取得了显著成效。这些行业共同体的成立有力地增强了公司对国家战略性新兴产业的风险把控能力及服务水平。

再保险能够为科技创新提供风险保障。通过帮助保险公司转移和分散风险、改善技术能力、加强承保能力和提供更有效的技术支持，再保险能够为科技创新提供风险保障。此外，再保险还与直保公司有着深入的合作伙伴关系，并不断开发出满足创新型企业对科技保险需求的独特产品。

再保险还可以作为企业应对新产业发展的“减量器”。与传统保险公司相比，再保险商能够从数据聚合、风险管理专业以及服务平台的角度对新兴产业进行风险的精细化管理。除了为创新领域提供的风险保障之外，它还能利用其在量化和应用科技领域的优势，帮助企业及行业有效降低风险敞口，从而助力新产业的发展。

例如，中再产险持续为国家战略性重大航空项目提供100%承保，并连续十五年作为独家再保人为国产大飞机研制、试飞提供长期稳定的再保险保障支持；大力支持重大航天项目，每年承保卫星约50颗，发射任务超过十次。此外，中再产险还开创了为国产汽车芯片定制专属再保险产品，并已在多地实现落地，在助推国产汽车芯片发展方面发挥了积极作用；同时开发行业首创的无人驾驶航空器保险定价模型，推动该类产品在多个地区首次推出并得到广泛应用，支持低空经济发展。

新产物平台

最近，中国的科技保险业取得了显著的发展，天津增值税发票查询【代办电话13434104765；QQ2188982664】在过去的几年里已经取得了相当多的进展。但是，也有多位专业人士认为，虽然中国现在进入了科技保险逐步发展的新阶段，但政府的保险政策体系以及行业实践上都还面临着一些新问题与挑战。

一方面，提高保障能力显得尤为迫切。在科技创新企业从研发、生产到销售的全生命周期中，总的风险量与风险特征都在不断变化之中。很多风险目前还不符合传统保险产品设计的基本要求，使得科技保险市场偏小，无法完全满足经济发展对保险服务的需求。

另一方面，产品创新的力度仍有待加强。现有保障服务覆盖较多是财产损失、责任保障或者是费用赔偿等传统范畴。此类产品对科技型企业提供广泛保障，但与之对应的是未能精准满足企业差异化的需求。

此外，在风险管理方面还存在一些问题，一是风险定价机制尚不成熟和完善；二是科技险仍处于发展初期，承保方式仍多依赖经验定损，缺乏科学的风险评价模型和工具，数据积累不足导致保险公司难以全面掌握标的的详细情况，进而影响了对风险的准确量化。

中再产险总经理王忠曜表示，伴随着新型生产技术的发展，与之相配套的保险服务体系尚未完全建立起来。从技术角度来看，新质生产力通常涉及多个领域交叉融合的技术发展，呈现出更为复杂和多元的特点，并且对于保险公司的风险评估定价能力提出了更高的要求；从经济角度看，重大科技项目投入巨大、周期漫长，在面临极端情况或巨额损失时往往具有较高的风险，这对风险的分散转移提出了一定的要求。此外，新型生产力发展的数据资产安全性和知识产权保护等方面也还需要进一步的保险产品创新和完善，包括高级尖端技术人才的保险保障服务等都存在一定程度的需求提升。

多位业内人士表示未来，在完善科技保险顶层设计时应探索优化科技风险管理模式并解决中高风险和大项目的风险保障不足痛点难点；在创新保险产品服务供给上加大新能源汽车、低空经济信息技术高端装备制造等战略性新兴产业的保险力度以支持产业升级提供高质量风险保障；此外还应在搭建行业信息共享平台方面汇聚政府部门科技企业和保险公司的各类信息资源搭建跨行业的多层次广覆盖的科技保险信息平台。