每年的下半年通常是商业银行完成全年经营任务的重要时期。多数银行在半年度工作会议中提到将重点放在调整机构布局与降低运营成本上，以保障年度经营目标的顺利完成。

张佳琳

7月底以来，多家国有银行（如工商银行、农业银行、中国银行和建设银行）、股份制银行（如兴业银行、光大银行和浙商银行）以及区域性银行（例如杭州银行和桐城农商银行）纷纷召开年中工作会议。通过分析这些会议内容，我们可以了解到商业银行在2024年上半年及下半年发展的主要基调、关键词和具体实施计划。

中国证券报记者梳理发现，总体来看，商业银行下半年将以全面深化改革作为发展方向的主线。在防范化解房地产和地方政府债务风险方面重点突出，同时加强对中小金融机构等关键领域的问题处理。调整结构和降低成本是他们的重要目标之一，旨在优化资产负债表中的业务总量和结构，并合理配置资源、降低运营成本。这些努力有助于更好地协调资本约束与业务增长的关系。

改革开放成为发展的主基调。

下半年工作计划中，国有银行将以全面深化改革为主要发展策略，作为商业银行领头雁的角色。多家国有银行表示，要深刻理解自身在推进中国式现代化进程中的责任和定位，找准金融服务的重点领域，提高对经济和社会需求结构的适应能力，并为经济社会发展提供高水平的服务。

工商银行表示要将改革放在更加突出的位置，并深入践行金融工作中的政治性与人民性。它强调自身的角色，包括服务实体经济的主力军、维护金融稳定的压舱石以及建设强大机构的领头雁。工商银行致力于坚持党建引领，推动“五化”转型的发展路径，从而更好地促进高质量发展，助力构建金融强国。

“要全面推进深化改革，坚决破除制约集团高质量发展的机制体制问题。统一推进，坚持系统思维，更加重视整体协同，更加侧重关键点的突破，更加追求实际效果。”中国银行表达了这一观点。

另外，股份制银行和城市商业银行等机构将深化金融改革视为更加关键的任务。

浙商银行表示要用改革的精神推动高质量发展新征程。具体来说，他们将从体制机制、经营模式以及价值理念等方面进行转变。将以客户为中心重新构建组织架构、考核体系和职责分工等，并注重短期利益与长期利益的结合，深入挖掘客户需求、应用场景并打造生态系统；同时会平衡经济效益和社会效益，以贡献来衡量价值。

面对复杂的市场环境和激烈的市场竞争，需进一普通发票和增值税发票的区别与联系【代办电话13434104765；QQ2188982664】步深化改革，拿出实用的措施，打好转型发展的攻坚战。 杭州银行董事长宋剑斌表示，下半年该行的工作重点为全面推进改革，勇担转型发展的使命；加强分层分类管理，做好客户服务，筑牢转型发展的基础；加大结算和中间业务的支持力度，并提高投资能力，增加转型发展的动力等。

将风险管理作为首要任务。

在年中工作会议上，强化风险管理是商业银行的焦点。

多家银行表示，下半年外部环境依然复杂严峻，各类风险挑战仍然较多。我们要秉持“行百里者半九十”的警醒意识，重点关注房地产市场、地方政府债务和中小金融机构等领域的风险防控工作。

农业银行表示，在年中会议上强调，需始终坚持防范风险作为全年工作的首要任务，不断完善全面风险管理体系，并持续加强对房地产及地方政府债务等领域内信用风险的精确化解。通过不断推进改革，夯实信贷管理的基础，以确保资产质量稳定。

中国银行也在年中会议上强调，“必须始终将风险防范视为金融工作的核心主题，并推进高质量发展和高水平安全的良性互动。”具体来说，在总体国家安全观的指导下，要坚决守住不发生重大风险的底线；不断加强全面风险管理的有效性建设，完善风险防控机制。同时，要加强信用风险的研判、管理和处置，确保资产质量稳定。

建设银行指出，需要增强底线意识，集中解决重点领域风险问题，并为“保交房”、“三大工程”提供相应的金融服务支持。交通银行表示，要着力填补风险管理与合规管理方面的漏洞，持续完善机制、优化策略、强化责任，确保不发生系统性金融风险。

兴业银行指出，将继续加强全面风险管理，特别关注合规风险、信用风险、利率风险以及制裁风险的管理。公司将明确经营理念，落实管理责任，并提升专业能力，充分利用现有资源和技术手段，严格履行整改措施并进行有效问责。

浙商银行透露，将继续妥善处理存量不良资产，并对城建公共类国普通发票和增值税发票的区别与联系【代办电话13434104765；QQ2188982664】企以及房地产和小额贷款等领域进行风险防范，同时注重信贷流程中的全程监控管理，以确保风控措施有效执行并守住资产质量和安全的生命底线。

降低成本是重要的结构调整目标

每年的下半年通常是商业银行达成全年度业绩指标的重要时期。许多银行会在上半年召开会议时突出强调需要调整业务结构，并降低成本，以确保能够实现年度运营目标。

在下半年经营管理工作部署中，交通银行表示将致力于实现年初确定的全年目标，并坚持“一张蓝图绘到底”的原则。公司将在处理功能性与盈利性、当前利益和长远发展、“质”与“量”以及局部与整体等方面的关系上作出努力。在此基础上，公司将积极寻求多重目标之间的平衡点来解决难题，在稳增长、调结构方面保持坚定态度。同时，将持续关注客户关系的维护和完善项目储备工作，确保风险控制到位，并推动合规建设。

将继续优化和完善智慧经营体系，并进一步推进结构调整与优化。“浙商银行表示，将加强智慧化经营理念的深化应用，通过‘小额分散+科技金融’模式，助力大零售业务板块实现高效高质量发展。”该行还将重点拓展绿色中收和绿色收入规模，提高低成本存款比例。

兴业银行强调，在新的一年里需要集中精力解决负债结构优化、中间业务发展、零售体系的建设和重点风险化解等五大领域的关键建设任务，以确保全面完成年度目标。在投资与交易方面，要增强资本约束意识，并建立更加灵活高效的交易机制，加强资管牌照的功能，推动子公司的核心竞争力提升。

在下半年的工作重点中，桐城农商银行党委书记、董事长熊甫表示，要做好存款营销工作，并提高低成本存款的比例；同时要关注客群营销，增加有效客户数量。还需要统筹协调资本约束与业务增长的关系，不断优化资产负债的业务总量和结构。此外，还需持续优化资源配置，降低成本开支，并提升经营核算的精细化管理水平。

面对复杂的内外部经济形势以及部分业务增长缓慢的情况，下半年重点要做好三方面工作：建强营销队伍、强化风险管控并持续落实‘效益提升年’活动。南雄农商银行表示将降低管理成本，并有效实现对经营发展促进作用的提升。 具体措施包括： 1. 逐步调整存款结构，压低付息成本； 2. 维持利差水平，增加综合收益； 3. 提高精细化预算管理水平并降低运营成本等。