北京9月13日消息 近日多家银行增加了消费贷款的营销力度，并推出了新一轮的消费贷利率优惠活动，部分产品的贷款利率降至“2字头”，甚至有产品贷款利率降至“1字头”。受访专家对记者表示，在存款利率降低等因素的影响下，银行的资金成本有所下降。为了扩大消费贷市场份额，部分银行采取了较低的利率来吸引客户。这不仅有助于银行扩大营收规模，还降低了金融消费者支付利息的成本，从而提高了他们申请贷款的积极性。最终这将有利于促进消费、扩大内需。

几家银行推出了新一轮的消费贷款利率优惠措施。

自2023年起，商业银行个人住房贷款出现了负增长情况。在这一背景下，个人消费贷款业务成为了银行零售信贷的重要增长点。因市场竞争等多重因素影响，今年以来，银行业务的“价格战”轮番升级，贷款利率一再降低。最近一段时间内，多家银行再度推出新一轮消费贷营销活动，通过直接降低利率或发放优惠券等方式进一步加大优惠力度。

例如：江苏银行苏州分行推出消费贷利率优惠政策，借款人若在2.98%的基础上支用期限满6个月，可领取免息券（需本人登录手机银行进行自主还款时才能使用），享受最长30天年化利率1.88%的优惠。

招商银行杭州分行推出了“闪电贷”利率优惠活动。根据客户信用评分系统招贷分的不同分数，借款人可以享受到不同的利率优惠：招贷分越高，利率越低。 - 当12000≤招贷分<13000时，贷款利率打八折，最低4.6%起； - 当招贷分≥16000时，利率固定为2.88%。

宁波银行“宁来花”微信公众号于9月11日发布一则利率优惠活动信息称，在此期间即日起至9月17日期间，新客在优惠券有效期内增值税发票综合服务平台浙江培训【代办电话13434104765；QQ2188982664】申请借款的年化利率可降至2.88%，而6个月之内可以使用。对于非首借用户，则最低年化利率为3.98%。

不过，上述消费贷利率优惠活动均有相关条件限制。招商银行杭州分行和宁波银行的活动对象均为首次借款的新客户。江苏银行苏州分行则对职业及优惠范围有所规定。该行有关工作人员向记者介绍，江苏银行消费贷利率优惠适用于公务员、事业单位员工及银行证券从业人员等工作人群。同时，1.88%利率对应的最长优惠期限为30天。

专家指出，消费贷款利率的降低将有助于刺激消费活动。

由于存款利率降低等因素的影响，银行的资金成本有所下降，这为降低个人消费贷款利率提供了基础条件。同时，部分银行为了扩大市场份额，希望通过提供较低利率来吸引客户，这种做法类似于“薄利多销”的促销方式。 招联首席研究员董希淼表示，降低消费贷款利率可以有效减少金融消费者在利息方面的支出，并提升其申请贷款的积极性。这样做有助于促进消费并扩大内需。

根据2024年中期业绩数据观察，在上半年期间，各家银行业机构积极响应政策号召，努力增加金融对国内市场的支持力度。个人消费贷款业务的规模和收入稳定增长。近年来，国有大型银行、股份制银行以及城商行和农商行等纷纷下调存款利率，以减少高成本存款的比例，并有效降低了付息成本。这些措施为个人消费贷款等相关产品的利率下调提供了可能的空间。

然而，根据上市银行的半年度财报数据，可以观察到今年上半年各银行机构的个人消费贷款等业务的不良贷款比率普遍上升。请问消费贷利率下降是否会影响这些银行的盈利能力和风险抵御能力？

消费贷款利率下降，增值税发票综合服务平台浙江培训【代办电话13434104765；QQ2188982664】对银行资产质量几乎没有直接影响，尽管利率下调是降低价格的做法，但这并不意味着放低风控标准。这些超低利率的消费贷款多针对优质客户群体，因此风险总体上是可以控制住的。由于减费让利力度大，在成本没有进一步改善的情况下，银行可能在近期和未来一段时间内面临息差收窄的情况。但消费贷款利率下调并加速投放，通常能为银行营收带来正面影响，有利于提升整体营收总量。董希淼说道。

预计今年个人消费贷款增长速度会加快。不过，低利率也可能会带来负面影响：一方面可能导致消费者产生“利率幻觉”，不顾实际盲目申请，加重债务负担；另一方面，部分贷款资金可能被挪用至房地产市场或理财市场等，造成信贷资金违规流入这些领域。

董希淼认为，对于银行机构而言，需强化信贷资金用途和流向的管理，并建议监管部门加大对相关违法违规行为的检查力度。针对借款人虚构借款目的或提供虚假资料从而骗取、挪用贷款用于非消费领域的情形，银行应及时收回款项并拒绝续贷，还将相关信息录入征信系统，以增加违法成本。对消费者而言，在申请贷款尤其是消费贷款时不可盲目冲动，应合理适度控制个人债务负担，确保其在可承受范围内。同时，借款人在提交贷款申请资料时必须诚实可靠，不得伪造或编造相关材料，并按照合同约定使用贷款资金，严禁将其挪用于其他用途。