记者李冰熊悦

北京时间20点整，阿里巴巴旗下天猫平台的“双11”大型促销活动拉开帷幕，这标志着各主要电商平台正式打响这场购物狂欢战。“双11”的优惠折扣、补贴政策纷纷来袭，在商家提供分期免息、现金券赠送等金融优惠政策的基础上，各大金融机构也加入进来，推出了包括现金抵扣、抽奖式红包返还在内的促销活动。

受访的专家学者表示，在如今消费者对信贷产品的选择日益多样化的情况下，各大消费金融公司正在探索和推出一系列多元化的金融产品和服务，并通过创新技术和数字工具来提升金融服务的能力，以更好地服务和营销于场景之中，从而能有效促进消费市场的繁荣增长。

放宽分期付款的利息额度

王女士对记者表示：“趁着‘双11’我在电商平台上买了一堆日用品和小家电，这次优惠力度真的不错，花呗的分期活动让我感觉划算多了。”

分期购物不仅无需支付利息，并且可以减少资金占用，这一消费趋势正越来越受到消费者的青睐。为了利用“双十一”促销活动吸引更多的顾客，许多贷款公司将其作为标配。今年的“双十一”，部分品牌的商品分增值税发票综合服务平台北京市场【代办电话13434104765；QQ2188982664】期免息时间跨度长达24个月。

蚂蚁消费金融旗下花呗透露，今年“双11”，众多商家为消费者提供了花呗分付免息优惠，包括一众热门数码品牌、家电品牌及家居品牌等，部分数码类商品还可以享受到36期的超低分期费率。

在天猫商城，记者看到部分数码品牌的商品页面上都设有分期付款的优惠信息，包括分期期限和每期的总支付金额等。例如，在苹果官方旗舰店的商品页面上显示可以享受12期免息分期付款，最低分期单期需要833.25元

苏商银行研究院高级研究员杜娟向《证券日报》记者透露，分期免息能降低用户购买大额商品的门槛。对于资金不足的人士而言，可以利用“双11”享受到低价的优惠；资金充足的人士则可通过分期购入产品来获得资金收益，并用来理财、周转备用。

更新及改进金融服务

根据各大消费金融机构在“双十一”期间开展的促销活动来看，家电以及一些重点类别商品都是消费金融产品的主要投放目标。

例如建信消费金融在以旧换新专区提供全额免息服务；而中原消费金融则借助双十一购物节时机与“周三礼遇日”结合推出主题营销活动鼓励消费者进行线上消费

接受采访的经济学家指出，作为支持消费者购物的必要金融手段，消费金融产品及服务需更积极地革新、改良，进而能有效地推动消费者的消费行为。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏提出，增值税发票综合服务平台北京市场【代办电话13434104765；QQ2188982664】消费金融公司除传统促销手段外，还需根据具体消费市场，开发出符合实际需求的金融产品。例如，在消费贷款期限上灵活设置，以便更有效地满足广大消费者的需求。

在杜娟看来，在消费金融公司方面，一是可以通过加强与消费场景、生态的融合创新，从而让用户能够便捷顺畅地享受金融服务；二是可以加强对消费者数据信息、资金安全等权益保护，以保障消费者的合法权益，创建更加安全安心的使用环境；三是可以在客户分析的基础上不断改进产品及服务功能，并使之更加符合用户需求和习惯；四是可以通过应用数字技术手段，进一步拓展服务深度与广度，满足更多客户需求。

消费金融机构能够通过应用人工智能技术提高精准营销的水平，并扩展到旅游娱乐和健康的多重应用场景，创造一个新的金融生态系统，以持续推动消费市场的活力，从而促进经济的高质量发展。南开大学经济学教授田利辉如是评价道。