李冰 熊悦

手机银行作为一个重要的数字展示窗口和客户获取入口，其运营状况反映了银行在战略规划、技术支持、品牌形象及业务运作等多个方面的能力。这一现状也成为衡量银行数字化转型成效的一个重要指标。它背后展现的主要是银行的整体服务能力。

截至目前，六大国有商业银行均已发布中期财报。各家银行在数字金融服务上的半年成果已现。这表明手机银行正在展示银行业数字化转型的过程。

加快移动端布局设计

在技术热潮的推动下，智能化、数字化和无人银行这些热门话题在银行业愈加显著，商业银行也在互联网渠道的移动化方面持续加力。

具体情况来说，中国工商银行为了应对客户需求的在线化和数字化趋势，将其手机银行业务定位为客户日常生活的主要服务平台。根据该行公布的上半年报告，在截止至6月的这段时间里，工银手机银行用户的数量和个人使用活跃度都居于行业首位。

截至6月末，中国银行的个人手机银行签约客户数量为2.83亿户；邮储银行个人手机银行客户的数量则达到了3.70亿户；建设银行通过其手机银行平台管理资产的客户数量有4.14亿户，并较去年有所增长，具体增长率为1.04%。

截至6月末，中国银行的个人手机银行月活客户数为8986万户，半年报中指出，手机银行已成为该行活跃客户最多的交易渠道。交通银行个人手机银行月度活跃客户数达到了4522.17万户，并且同比增幅达到4.96%。工商银行的日活客户峰值突破了4300万户。

与此同时，大型国有商业银行加快了移动银行业务和零售服务的融合进程，并且手机银行交易量持续上升。比如，在农业银行公布的半年报中显示，今年上半年该行手机银行的日交易笔数达到了历史最高水平——13.84亿笔。

$$$$$增值税发票开票软件 税务ukey版 v1.0.36【代办电话13434104765；QQ2188982664】$在创新发展手机银行业务并增强客户粘性方面，多家国有大行也投入了大量资源。例如，在今年上半年，建设银行推出了手机银行2024版，对注册、登录、转账以及消息等核心功能进行了优化改进。该行通过创新使用数字人和元宇宙等新型交互形式，为用户提供更加便捷的互动体验。此外，为了更好地适配华为HarmonyOSNext系统，还将金融服务无缝集成到了鸿蒙系统的应用场景中。并通过“小艺语音”功能，在用户不需要打开手机银行的情况下也能实时获取账务变动等重要信息提醒。

加快升级换代进程

素喜智研的高级研究员苏筱芮表示，手机银行APP现已进入高质量发展阶段，精耕存量成为银行机构的主要共识。2024年以来，大型商业银行在手机银行业务方面主要有以下重点：一是针对老年人、外国人和小微企业等不同群体开发了特色版本手机银行APP，并对其进行了迭代优化；二是简化了各种操作流程并合并功能，将“至简”理念融入设计之中，为用户提供便捷服务；三是加速了数字人民币的推广使用，这进一步推动了数字人民币的应用普及与交易额增长。

《证券日报》记者观察到，多家银行在2024年上半年对手机银行进行了更新。手机银行的升级进程仍在继续之中。上半年期间，工行、中行以及建行等多家银行对各自的手机银行业务进行了优化和升级。这些银行的升级主要集中在数字化与智能化手段的应用上，以提升精细化服务、打造差异化的用户体验，并提供更加轻质化的产品和服务。

同时，国有大型商业银行的手机银行业务也在加速与数字人民币的融合。比如中国银行在数字人民币与手机银行深度融合方面做出了显著进展，增值税发票开票软件 税务ukey版 v1.0.36【代办电话13434104765；QQ2188982664】推出了多种便民优惠服务。这些服务覆盖了话费充值、电费缴纳、网上购物以及绿色出行等小额高频交易场景。此外，该行不断优化数字人民币的受理环境建设，并持续完善相关产品的功能，以提高系统安全性并提升用户的使用便捷性。

商业银行在打造手机银行平台方面的投入持续增加。各家银行不断提升手机银行的功能和界面质量，建设银行在这方面尤其突出，并致力于将财富管理和应用场景融合起来，提升用户体验。该行在2024版手机银行中推出“龙钱宝”系列理财产品，为客户提供全方位的信贷服务。与此同时，中国银行通过扩大手机银行“财富号”的线上运营生态圈，在基金、保险、券商、理财等多类业务领域引入了多家金融机构。截至6月末，已入驻机构达44家。

谈及手机银行未来的发展方向，《证券日报》记者就这一话题采访了博通咨询金融业资深分析师王蓬博。他认为，在未来的几年里，手机银行会有以下发展趋势：首先，会根据特定客户群体的需求设计特色产品，例如针对公积金客户和工资代发客户等；其次，将顺应政策导向，进一步提升境外人士在中国使用手机银行服务的便利性；第三，打造综合性财富生态圈，通过自身产品与外部合作机构为用户提供更多选择。