“宏观经济环境、社会人口结构和技术变革等因素共同作用下，民众的投资、储蓄和消费等方面表现出新的特征。未来，居民家庭对养老、健康及长期护理等方面的保险需求和养老医疗服务以及长期照护服务等的需求将会持续增长。商业保险以其独特的风险保障和财富传承功能，将越来越受到消费者的重视。”这是原中国保监会副主席梁涛在近日举办的《保险业高质量发展背景下的中国家庭风险保障体系白皮书》发布会上的表示。

专家指出，当前保险业正处于重要的战略发展机遇时期，但行业发展依然面临诸多挑战，供需两方面的不平衡现象仍普遍存在。展望未来，商业保险需从单纯的险种风险管理逐步过渡成为提高生活质量和资产增值的综合管理系统。

保险公司加大了改革力度

专业人士指出，如今的保险行业正处于深化转型和推动高质量发展的关键时刻，行业内正面临重要的战略机遇，但同时，在发展过程中也存在一些挑战。

北京大学经济学院风险管理与保险学系主任郑伟指出，从全球保险业的发展模式来看，在新兴市场初期增长时主要依赖制度推动，随后会逐渐转向靠经济增长来带动发展。当前，中国的保险行业正面临转型的关键时期。参考世界保险业增长规律曲线计算，保费收入达到最高点通常出现在人均GDP约1万美元左右的阶段。目前中国的人均GDP约为1.35万美元，这意味着我国的保险产业正处于重要的战略机遇期。

$国家税务总局全国增值税发票查验平台查询官网【代办电话13434104765；QQ2188982664】$$$$$2024年9月，国务院发布《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，为保险业的高质量发展提供了全面系统的部署与规划。梁涛强调，《意见》发布后的一年里，保险业围绕强监管、防风险和促高质量发展的工作主线，发挥了经济减震器和社会稳定器的作用，并助力筑牢了经济安全网、社会保障网和灾害防控网，提升了保险保障能力和服务水平。同时，这一工作也为推进金融强国建设和服务中国式现代化大局做出了重要贡献。

梁涛指出，从市场规模看，中国已成为全球第二大保险市场；但就保险深度和保险密度而言，与中国相比还有一定差距。

此外，业内人士指出，随着经济和社会环境的变化，消费者对风险管理的偏好也发生了变化，然而保险业在服务供给方面并未及时响应这一变化。益普索（中国）董事李海岚表示，目前保险业供需两端仍然存在四大错配问题：包括个性化需求与标准化供给之间的不匹配、足额健康保障的需求与低覆盖率的供给不相符的情况以及跨周期财富管理需求与短期化供给不符的问题。多元化养老需求和弱协同性供给也形成了另一个错配点。

向全流程风险管理体系的提升

业内专家指出，当下消费者在选择风险管理措施时，考量不仅仅限于产品本身的功能，而是更加关注整体的服务体系和全流程体验。“产品加服务”已成为消费者的首要关注点。保险公司未来需及时适应市场变化，国家税务总局全国增值税发票查验平台查询官网【代办电话13434104765；QQ2188982664】从传统的经济赔偿机制转型为全方位的风险管理体系。

白皮书调研结果显示，消费者需求从标准化转向了个性化。顾客对保险公司已经不仅停留在保单上，而是对健康管理、养老以及财富管理等生活场景产生了期待。因此，保险服务供给需要根据不同客群的特点构建全面覆盖客户家庭全生命周期的分层体系，以此来形成差异化竞争力。

梁涛认为，保险行业应当坚定不移地推进高质量发展之路，并推动行业深层次转型，包括强化合规管理、坚持“报行合一”、推动负债结构的转变，重视浮动收益型产品创新，提升客户服务能力，构建全生命周期的服务生态系统，积极运用科技手段赋能保险经营逻辑，支持国家战略在投资端的应用，加强服务实体经济的能力，完善人才体系建设等方面。

长城人寿董事长白力强调，保险公司应当重点关注客户的需求，特别是在满足家庭医疗保健、养老计划、财富保值和财富传承方面的需求上，提供相应的服务产品。