北京11月20日消息：今年4月，金融监管总局发布《关于加强商业银行互联网助贷业务管理 提升金融服务质效的通知》（简称“助贷新规”），自2025年10月1日起生效。据记者了解，近期多家中小银行调整了相关业务，并且一些机构的合作名单有所减少。 专家分析称，在助贷新规的推动下，这些调整是金融机构为了符合监管要求并转型为独立运营而作出的必然选择。

一些中小银行对相关业务进行了一些调整。

根据新的助贷新规，商业银行总行应对平台运营机构和增信服务机构实施名单管理制度，并通过官方网站及移动互联网应用等方式公开发布该名单，同时应及时对名单做出相应的调整更新。商业银行不得与名单以外的任何机构进行互联网助贷业务的合作。

记者注意到，近期多家中小银行对相关业务进行了调整。11月5日，龙江银行在其官网发布信息，显示其互联网助贷业务的合作机构仅有一家，且目前处于“已停止合作”状态；11月6日，乌鲁木齐银行在官方网站上公告指出，自2025年10月1日起，该行已停止开展合作类个人互联网消费贷款业务，并披露了现有业务涉及的合作机构情况。同样是在11月6日，赣州银行在其官网公示其互联网助贷业务中平台运营机构和增信服务机构的名单，三家合作方的当前状态均为“已停止合作”。

此外，贵阳银行副行长李松芸在今年第三季度的业绩说明会上表示，该行根据市场环境和监管要求，主动调整了业务策略。目前，该行与互联网银行的合作关系已到期，无新的互联网平台业务新增，仅有的存量国家增值税发票查验平台官网【代办电话13434104765；QQ2188982664】业务仍在正常管理中。该行的重点是发展自主数字信贷能力，并推动零售业务稳健增长。

亿联银行在9月份发布的合作导流获客机构公示中指出，截至当时，与银行合作的获客机构共有10家，比6月份的公告数量多了1家；该行2024年11月披露的一份公告显示，此前曾有56家机构与其合作以获取客户资源。

中小银行应建设独立的数字化信贷体系。

苏商银行特约研究员薛洪言对央广财经记者表示，在助贷新规的推动下，中小银行调整互联网助贷业务是适应监管合规和推进业务转型的必要措施。这些调整短期内可能会导致业务收缩和运营压力增大，但从长远看具有积极意义。它有助于银行从过去依赖外部流量导入的发展模式向自主风控和数字信贷能力建设转变。

这种转变有助于银行减少对合作平台的过度依赖，并通过加强自身在获客、风控等核心环节的能力建设来增强业务的稳健性和可持续性，这完全契合监管部门鼓励金融机构回归本质和提高自我服务能力的方向。薛洪言如是说。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏指出，近期一些区域性银行暂停了新增互联网助贷业务或是显著减少了合作机构的数量，主要原因可能是这些中小银行为了执行新的助贷规定，确保合规性，并减轻不良贷款的压力。

娄飞鹏指出，助贷新规要求商业银行必须全面管理贷前调查、风险评级和贷后管理等各个环节，并明确表示不得完全依赖第三方机构的核心风控能力，强调中小银行需要更加自觉地承担起自身的职责。与此同时，在名单制管理下，中小银行大幅缩减了合作机构的数量。在他看来，区域中小银行普遍缺乏独立的数字化风控体系以及高质量的数据积累，难以自主构建反欺诈和信用评分模型，国家增值税发票查验平台官网【代办电话13434104765；QQ2188982664】整体的风控能力较弱；此外，科技投入不足、数字化转型较为滞后也是一个突出问题。

娄飞鹏提议，中小银行应构建自身数字信贷能力，促进零售业务稳步增长，避免路径依赖；专注深耕本地市场，利用地域人脉和灵活机制提升客户黏性，形成“小而美”的差异化优势。在助贷机构的合作上，娄飞鹏建议中小银行与合规资质齐全、数据透明、风控可验证的头部平台开展合作，并通过协议明确双方的权利与责任。

薛洪言指出，在新规下商业银行开展相关业务应遵循明晰的发展逻辑链条：首要任务是确保合规基础坚实，所有合作管理及信息披露环节均需严格符合监管要求，这是各项业务顺利开展的前提条件。在此基础上，关键在于提高自身能力，积极发展自主获客渠道与风控模型，并掌握主动权。 与此同时，商业银行还需要加强全面的风险控制水平。既要优化自身的风险识别和定价能力，也要对合作伙伴持续进行评估并强化风险隔离措施。最终，在合规及自建能力的基础上，优化合作关系结构，与优质机构构建清晰责权利、优势互补的共生关系，而非仅是简单的流量交易，从而实现业务稳健发展和服务质量不断提升的目标。